Как микрозаймы улучшают или ухудшают вашу кредитную историю

НИА-Крым

С проблемами, действительно, можно столкнуться при первой заявке на кредит, если у вас никогда не было кредитов, рассрочек, кредитных карт. С другой стороны, если у вас отсутствуют долги перед налоговой и иными организациями, то у вас нулевая кредитная история и нет скорингового балла, что тоже не очень хорошо.

Микрозайм для того, кто ни разу не оформлял ссуду?

О чем может рассказать «чистая» кредитная история? Гражданин грамотно планирует собственные возможности, умеет распоряжаться деньгами. Да, это правильно: человек не обращается в банки, у него стабильное финансовое положение.

А если оценить по-другому? Нулевой рейтинг не покажет вашу надежность при погашении кредита. Сможете ли вы перенастроить бюджет для новой статьи расходов? Из-за таких сомнений решение по заявке не определено: вам могут отказать или одобрить на невыгодных условиях.

Микрокредит вам сможет в этом помочь. Оформив быстрый микро займ на карту на минимальные сумму и срок и выплатив его своевременно, можно открыть себе кредитную историю с первой положительной записью.

Микрозаймы могут ухудшить кредитную историю?

Отрицательное влияние микрокредитов может проявиться в КИ при:

• просрочках платежей;
• одновременном обращении к нескольким кредиторам;
• частых обращениях в МФО.

Не допускайте просрочек по микрозайму, для чего воспользуйтесь советами: изучите договор, узнайте о возможной пролонгации, настройте напоминания о сроке оплаты, старайтесь выплачивать долг заранее, создавая запас в несколько дней, если перечисление средств задержится или случится сбой платежной системы. Помните, что платеж учитывается только при поступлении денег на счет компании.

Если микрозайм гасится не вовремя, то:

• снижается персональный рейтинг;
• запрещается выезд за границу при больших долгах;
• сложно устроиться на работу официально;
• кредиторы не оставят вас в покое.

МФО могут передавать права истребовать задолженность коллекторам или направить иск в суд. Это чревато общением с властными органами и возможной потерей имущества, если будет назначено принудительное взыскание долга. Поэтому до оформления микрокредита объективно оцените свои возможности, учтите все доходы, запланируйте расходы.

Об исправлении кредитной истории

«Плохие» записи из истории не удаляют, поэтому для улучшения рейтинга нужно оформлять новые микрокредиты и правильно их оплачивать. Благодаря этому повысится ваш рейтинг, и финансовые организации заметят ваши способности сотрудничать.

Кредитор, запросивший ваш отчёт, получит информацию по всем просроченным выплатам. Чем длиннее срок неплатежей, тем ниже скоринговый балл и большее время потребуется для исправления КИ.

Рассмотрим сроки восстановления кредитной истории в зависимости от длительности просрочек:

• задержали платеж до 1 месяца — для улучшения ситуации необходимы 3-4 успешных погашения;
• просрочили на 30-59 дней — улучшите рейтинг через полгода;
• не платили 60-89 дней — исправлять будете в течение года;
• свыше 90 дней — потребуется два года;
• не перечисляли платежи 120 дней — исправлять КИ станете около трёх лет.

Предлагаем алгоритм для улучшения кредитной истории:

• узнайте свою кредитную историю в БКИ или через специальный онлайн-сервис;
• проанализировав отчет, выявите события, негативно влияющие на ваш кредитный рейтинг;
• подыщите кредитную программу, которую сможете выплатить своевременно;
• вовремя гасите задолженность.

Неплохим подспорьем могут выступить не только микрокредиты, но и банковские продукты типа экспресс-кредитки. Карту можно использовать как подстраховку, если у вас не окажется денег — воспользовавшись заемными средствами, вы точно не просрочите платеж.